Колко ще паднат лихвите по ипотечните кредити тази година? Ето какво мислят някои експерти

В края на 2023 г., с отслабването на инфлацията, Федералният резерв намекна, че ще започне да намалява лихвените проценти през 2024 г. Прогнозите от срещата на Фед през декември прогнозираха, че процентът на федералните фондове ще падне до 4,6% — това е спад от текущия целеви диапазон от 5,25%-5,5%. Действията и коментарите на Федералния резерв накараха ипотечните лихвени проценти да започнат да падат до края на годината и може да има място за по-нататъшно намаляване на ипотечните лихвени проценти през 2024 г. 

Въпреки това, много експерти имат сравнително ниска прогноза за ипотечния процент за 2024 г. Ако лихвите спаднат повече, много експерти прогнозират малка промяна въз основа на текущите данни, особено след като последният доклад за инфлацията показа повишение миналия месец.

Не сте сигурни за какъв лихвен процент по ипотека бихте отговаряли? Разберете тук сега.

Докъде ще паднат лихвите по ипотечните кредити през 2024 г.?

През последните няколко месеца много експерти прогнозираха, че лихвите по ипотечните кредити ще паднат през 2024 г. Но до известна степен, този ипотечен пазар започна напред, като лихвите паднаха през декември 2023 г. след срещата на Фед.

„Ипотечните лихви вече са на по-добро място, отколкото бяха през Q4 на 2023 г. Средният 30-годишен процент е около Отново 6,5%, което е добре дошла новина, особено след като те се движат близо до 8% през октомври“, казва Бес Фридман, главен изпълнителен директор на компанията за недвижими имоти Brown Harris Stevens.

За някои това движение означава, че лихвите по ипотечните кредити нямат много място за спад през 2024 г.

„Не мисля, че лихвите ще паднат много повече за повечето от Имахме рязък спад в края на миналата година, който вероятно ще остане стабилен от този момент нататък“, казва Майкъл Гевурц, главен изпълнителен директор на Bluebird Lending.

Други обаче очакват лихвите да спаднат още . Въз основа на това, което Фед посочи, Фридман очаква лихвите по ипотечните кредити да паднат отново тази година, „но нищо драстично – може би още около 1% до края на 2024 г.“, добавя тя.

По същия начин, Джеф Лихтенщайн , основател на Echo Fine Properties, очаква лихвите по ипотечните кредити да паднат леко тази година, тъй като Федералният резерв намали лихвите. За 30-годишни ипотеки с фиксиран лихвен процент „целта, която виждаме, е приблизително 5,5%“, казва той.

Обмисляте ли покупка на жилище тази година? Научете повече за възможностите си сега.

Кога лихвите по ипотечните кредити ще паднат през 2024 г.?

Ако лихвите по ипотечните кредити паднат през 2024 г., както някои прогнозират, кога може да се случи това? Част от отговора вероятно зависи от това какво прави Фед през следващите месеци. Въпреки че ипотечните лихви вече започнаха да падат през декември, когато Фед зае по-мека позиция, реалните намаления на лихвените проценти също биха могли да доведат до допълнителни понижения на ипотечните лихви.

Лихтенщайн прогнозира, че Фед ще направи три намаления на лихвените проценти с четвърт пункт за приблизително първата половина на 2024 г., като ипотечните лихви следват подобни етапи на понижение, въпреки че той прогнозира около 1% спад за ипотечните лихви.

Други обаче смятат, че ипотечните лихви ще отнеме повече време, за да се понижат. „Ако лихвите паднат, това няма да е към края на годината“, казва Гевурц. И дори ако лихвите спаднат през 2024 г., това може да не е плавен наклон надолу.

„Те вече започнаха да се понижават и вярвам, че ще продължат да падат, но не строго линейна мода“, казва Фридман.

Кои фактори наблюдават експертите, за да определят накъде се движат лихвите?

В допълнение към поглеждането към Фед, за да видят какво ще се случи с ипотечните лихви, експертите разглеждат други икономически и финансови показатели – някои от които информират решението на Фед – за да се опитат да получат по-добра представа накъде се движат лихвите.

„Наблюдавам икономически данни като потребителски разходи, БВП растеж и инфлация“, казва Гевурц.

Ако тези числа паднат, което означава, че икономиката се забавя, това може да доведе до намаляване на лихвите от Фед. Въпреки това високите стойности на БВП и други икономически фактори могат да означават, че Фед поддържа или дори повишава лихвите, което в крайна сметка ще се отрази на лихвите по ипотечните кредити. „Когато икономиката е в страхотна форма, лихвите по ипотечните кредити обикновено остават високи“, казва Фридман.

Пазарът на облигации също може да съдържа улики. „Лихвите по ипотечните кредити са тясно свързани с доходността на облигациите и напоследък са доста нестабилни. Ако най-накрая станат по-стабилни, лихвените проценти по ипотечните кредити вероятно ще намалеят“, казва Фридман.

Данните за недвижимите имоти също могат да задържат улики. Например, Gevurtz отбелязва, че разглежда новото строителство на жилища. Въпреки че може да има множество фактори, които влияят върху това дали започнатите жилища се повишават или намаляват, повече започнати жилища често съвпадат с очакванията на строителите за по-ниски ставки.

Търсенето на нови ипотеки също може да бъде показателно. Много кандидат-продавачи не искат да се откажат от ниските си лихвени проценти по ипотечните кредити в замяна на по-високи, докато купувачите са били встрани поради разходите и липсата на предлагане, казва Лихтенщайн. По този начин е имало липса на търсене на ипотечни кредити, което вече е допринесло за спада на лихвите, добавя той.

Долната линия

Фед посочи, че ще намали лихвите през 2024 г. но Фед не определя директно ипотечните лихви. Следвайки сигналите на Фед, лихвите по ипотечните кредити вече започнаха да падат в края на 2023 г., така че някои смятат, че няма много повече място за спад на лихвите по ипотечните кредити през 2024 г. Други обаче смятат, че ипотечните лихви могат да паднат с още около 1%, което означава 30- годишните ипотеки с фиксирана лихва биха достигнали приблизително 5,5%.

Така че някои купувачи на жилища може да предпочетат сигурността да купят жилище сега, вместо да чакат да видят какво ще се случи с ипотечните проценти и цени. Но ако се чувствате комфортно с текущата си ситуация, може да решите да изчакате, например да видите дали предлагането се подобрява, като същевременно можете да заключите по-достъпна ипотечна лихва. Научете повече за опциите си за ипотека тук.

Първа публикация на 17 януари 2024 г. / 9:49 сутринта EST

© 2024 CBS Interactive Inc. Всички права запазени.

Още от CBS News

Авторско право ©2024 CBS Interactive Inc. Всички права запазени.

Котировките са забавени с поне 15 минути.

Пазарни данни, предоставени от ICE Data Services. Ограничения на ICE. Осъществено и внедрено от FactSet. Новината е предоставена от Асошиейтед прес. Правна декларация.

Последвайте ни в